在商业活动中，一份合同 often 是企业间开展合作的重要法律依据。而银行保函，则是为合同增添可靠保障的利器。它像是一份保险一样，为合同履行提供支持，让你的每笔交易都更加安心、放心。今天，我们就来好好了解一下银行保函，学习如何为你的合同盖上这枚“可靠章”。
银行保函，即 Bank Guarantee ，简称 BG ，是由银行或其他金融机构出具的、保证债务人向债权人履行债务或义务的书面承诺。它是一种信用状，是银行为客户或其指定的受益人开出的一种有条件支付的承诺。银行保函的用途广泛，在商业活动中经常被使用，为合同的履行提供担保。
银行保函与商业信用状不同，它是银行基于客户申请，对客户的债务或合同义务提供不可撤销的担保。而商业信用状则是银行根据进口商（申请人）的申请开出，用于向出口商支付货款的结算工具。
根据开证行与申请人关系的不同，银行保函可以分为两类：
内保函是银行为自身客户开出，以客户为受益人的保函。通常情况下，开出内保函的银行与申请人之间有长期的、稳定的业务关系，对申请人的信用状况十分了解。内保函多用于企业间合同的履约保证，是企业在经营活动中寻求合作、开拓业务时的一种信用担保方式。
外保函则是银行应客户请求，为第三方开出的保函。开证行与申请人可能没有直接的业务关系，对申请人的信用情况不一定有深入了解。外保函常用于企业与政府部门之间的保证金担保，例如工程承包、招标保证金等。
银行保函的出现，为合同的履行提供了有力保障，也为企业带来了诸多好处：
增强企业信誉： 银行保函可以帮助企业在业界建立良好的信誉。在招标过程中，企业若提供银行保函， often 会被视为可信赖的合作对象，提高中标几率。
减少现金占用： 企业在开展业务时，常需向对方提供履约保证金。使用银行保函即可避免大量现金占用，将企业资金更好地用于生产经营。
规避风险： 银行保函能为企业的合同履行提供强有力的担保，在对方违约时，企业可获得相应赔偿，最大程度规避风险。
提高资金利用率： 银行保函可帮助企业获得信用提升，从而有机会获得更优的贷款利率，改善企业的资金状况。
那么，如何申请银行保函，为你的合同添上“可靠章”呢？
企业需充分了解银行保函，清楚其功能、类型、申请条件等基本信息，并根据自身需求，选择合适的银行保函类型。
材料是申请银行保函的必要前提。企业一般需提供以下材料：
申请书： 由申请人向开证行提交的书面申请，陈述开具保函的目的、金额、期限、受益人等信息。
营业执照副本： 需提供清晰的复印件，证明企业合法经营。
组织机构代码证： 同样需要复印件，以证明企业的身份信息。
授权委托书和身份证明： 如果由企业负责人以外的人员办理，需提供授权委托书和被授权人身份证原件及复印件。
合同等相关材料： 企业需要提供相关合同、协议等，证明保函开出是合法、合规的。
企业可根据自身情况，选择与自身业务密切相关的银行作为开证行。通常而言，开证行与企业之间有较深的业务联系，能够更好了解企业的信用状况。
企业与开证行签订开立保函的合同，明确双方的权利义务、保函金额、有效期、手续费率等信息。
在材料齐全、合同签订完成后，开证行便可开具银行保函。企业可根据实际需求，选择预付款保函、履约保函、招标保函等不同类型的保函。
银行保函开出后，便可用于企业的经营活动。以招标保函为例，企业可将银行保函作为投标保证金提供给招标方，在中标后，招标方可凭此保函收取保证金。
银行保函的兑付，需要满足以下条件：
必须由受益人在保函规定的有效期内，按保函规定的方式，出具书面申请。
开证行与受益人签订兑付协议，明确兑付时间、方式等内容。
开证行审查无误后，按约定方式、时机进行兑付。
谨慎选择开证行： 企业应谨慎选择开证行，优先考虑与自身有长期合作关系的银行，以获得更优质、便捷的服务。
明确保函用途： 企业应确保银行保函用于合法合规的经营活动，并明确保函的具体用途，避免不当使用。
仔细审查合同： 企业在使用银行保函时，需与受益人签订详细的合同，明确双方的权利和义务，并注意约定保函的兑付条件，以免发生争议。
关注保函有效期： 银行保函有明确的有效期，企业需在有效期内处理好合同事务，以免造成损失。
企业A与B合作开展一项工程项目，工程款为100万元。为保证合同顺利履行，两家企业决定使用银行保函作为担保工具。
企业A向其长期合作银行——X银行申请开立外保函，并提供相关材料、签订合同。X银行审核通过后，开出100万元额度的银行保函，受益人为企业B。
企业B收到保函后，便可将此作为履约保证金使用。在合同履行完成后，企业B可凭此保函向X银行申请兑付工程款。
若发生企业A违约情形，企业B可持银行保函，向X银行申请赔偿。X银行审查无误后，将对企业B进行赔付。
银行保函，是企业开展经营活动时的一份“可靠保障”。它为合同的履行提供支持，帮助企业规避风险、提高信誉、优化资金利用率。企业可根据自身需求，选择合适的银行保函类型，并谨慎、合法使用。
希望这篇文章能帮助你对银行保函有更深入的了解，为你的合同盖上专属的“可靠章”。
