各位企业家、公司财务负责人，大家好！今天我们将探讨一个在商业活动中十分重要的话题：银行保函。它是一种怎样的金融工具，能为我们的企业带来怎样的助力？如何利用它来为我们的企业融资、还款？我们将为您详解！
银行保函（Bank Guarantee），简称保函，是银行根据申请人（通常为借款人或合同方）的申请及信用情况，以书面形式向受益人提供的、承担一定金额支付责任的承诺。它是一种信用证的种类，也是银行一种重要的信贷业务。
保函根据用途不同，主要可以分为两类：
商业保函：通常用于企业间商业活动，如企业间货物交易、工程承包等。例如，A公司与B公司签署了一笔大型货物贸易合同，A公司需要提供一定金额的保证金以确保其履行合同。这时，A公司可以向银行申请开立商业保函，由银行作为A公司的担保人，向B公司提供保函，承担一定额度的支付责任。 金融保函：主要用于企业与金融机构之间的资金业务，如贷款担保、债券承销等。例如，企业向银行申请贷款时，为了增强可信度、获得更大额度的贷款，可提供金融保函以保证还款。首先，我们需要了解的是，银行保函也有多种还款方式，不同类型有不同操作步骤。一般来说，保函主要可以分为一次性全额还款和分期还款两种。
一次性全额还款：如前所述，如果企业使用保函作为贷款的担保品，那么在贷款到期日一次性偿还全部贷款本金及利息时，保函也会同时到期。企业可将资金存入银行，由银行进行抵销，或采用其他合规的方式进行还款。
分期还款：一些保函允许企业分期还款，即在保函有效期内，企业可按期偿还部分贷款本金和全部利息。以分期方式还款时，企业需要在每期还款日前将款项存入银行，由银行进行抵销。
无论是哪种还款方式，企业都需要提前准备好以下材料：
保函原件：企业需要持有有效、正面的银行保函原件，如果保函已过期或被银行撤销，则无法进行下一步操作。 还款申请书：企业向开立保函的银行提交还款申请书，申请办理还款事宜。 还款凭证：包括现金、存款、汇票等，企业需准备好相应的款项作为还款来源。企业需要将还款事宜告知开立保函的银行，由该银行出具还款指令书。企业需携带保函原件及还款申请书前往开立银行网点，或通过企业网银、手机银行等电子渠道与开立银行取得联系，告知银行自己准备好了还款材料。
企业将还款凭证交予开立银行后，银行会根据企业的还款申请书上的还款方式进行处理：
如果企业选择一次性全额还款，银行会将企业提供的资金与保函金额进行全额抵销，并通知受益银行撤销或取消保函。 如果企业选择分期还款，银行会将每期还款金与相应的利息计算并告知企业，企业确认无误后，银行会将款项存入受益银行指定账户。案例一：A企业向银行申请了一笔贷款，并提供了一张金额为100万元的金融保函作为担保。在贷款到期日，A企业可以选择将100万元存入与贷款银行相同的银行网点，由银行进行贷款与保函的直接抵销。如果贷款金额为50万元，则需要企业再补充50万元以完成全额还款。
案例二：B企业与境外供应商开展贸易，并开立了一张进口商品的商业保函，保函金额为20万美元。在保函有效期内，B企业可按照协议规定分期还款。例如，分两次还款，每次10万美元。B企业需在还款日前将10万美元汇入由开立银行指定的受益银行账户，并告知开立银行还款事宜。
银行保函为企业带来了便捷、高效的还款解决方案，企业可根据自身需求选择合适的还款方式。通过了解保函类型、准备还款材料、告知开立银行、还款与抵销等步骤，企业可以顺利完成还款过程。
希望这篇文章能帮助您更深入了解银行保函这一金融工具，为您的企业带来资金上的助力！
