存入银行保函保证金是企业在经营过程中常见的一种信用担保方式，它为企业带来便捷、高效的资金周转，也为银行带来低风险的高效获利渠道。今天我们就来深入了解下这一主题。

一、存入银行保函保证金是什么？

存入银行保函保证金，是指企业向银行存入一笔资金，由银行出具一定金额的、具有可转让性的保函（即保证金），企业将该保函交付给需要的单位（如政府部门、对方企业等）作为履行合同义务的担保。它是一种以资金存款为担保、无息使用期内的银行存款，企业可随时支取，便于企业灵活运用资金。

二、存入银行保函保证金的类型

根据开立主体不同，保函保证金可以分为企业开立的商业保函和银行主动提供的银行保函。

1. 商业保函

企业向银行存入一笔资金，开具一定额度的保函，用于向外担保。该笔资金为企业的存款，企业可随时支取，但一旦作为担保使用，就必须足额存入。商业保函的担保金额通常不超过存款额度的100%，企业需根据实际需求确定存款金额。

例如，A企业与B政府部门签署了一项合作协议，需要提供1000万元的保证金。A企业可向银行存入1000万元，开立一份1000万元额度的保函，交付给B政府部门作为担保。如果A企业在协议履行过程中需要使用这笔保证金，就需将相应金额存入银行，否则银行将根据约定出具保函。

2. 银行保函

银行根据自身信誉和信用评级能力，在不需企业预先存入资金的情况下，出具一定金额的保函。这种保函通常有严格的用途限制，且额度一般不高于企业相应期次中期信贷额度。

以A企业为例，若其与银行有长期良好合作，银行可基于对A企业信用情况的评估，出具一笔银行保函，帮助其向B企业提供担保。这笔担保金通常不需A企业预先冻结资金，但使用后需按时偿还银行。

三、存入银行保函保证金的步骤

1. 企业需求评估

企业需要全面评估自身信用状况、经营情况及未来项目计划，合理确定需要开具的保函额度，并选择合适的银行进行洽谈。

2. 银行选择

企业可根据自身情况，选择与国有银行、股份制银行或城商行等开展合作。不同银行的保函业务有所差异，企业应综合考虑银行的信用级别、费率收费、服务效率等因素。

3. 签订协议

企业与银行达成一致后，双方签订保函协议，约定保函金额、使用条件、费率收费、到期续期等事项。协议对保函的使用条件进行约定，确保保函用于约定用途，避免滥用。

4. 开具保函

企业按照约定存入相应金额或提供相应资产后，银行出具保函并交付企业。其中，银行会要求企业提供相关材料，如企业营业执照副本、开户许可证、授权委托书等，以确保程序合规。

5. 使用与还款

企业将保函交付给需要的单位后，若需要动用保证金，需由受益人向银行出具相应的申请，经银行核实无误后支付。之后，企业根据约定偿还相应的资金即可。

四、存入银行保函保证金的优势

1. 企业资金周转灵活

存入银行的保证金是企业的存款，在未动用保函期间，企业可随时支取、使用，便于企业灵活运用资金，进行其他投资和运营。

2. 增强企业信用

存入银行保函保证金能为企业带来较高信用，向外展示企业具备较强偿还能力。在开立保函时，银行会对企业进行信用评估，出具保函本身就代表了银行对企业信用的认可，有助于提高企业形象。

3. 安全性高

与现金保证金相比，保函保证金更安全可靠。企业存入银行的保证金有国家法律法规保护，且保函有明确的用途限制，避免了资金被挪用或占用的风险。

4. 利息节省

以存款为担保的保函，在未动用期间，企业可将存款利息留存，节省了传统借款的利息支出。

5. 银行高效获利

对于银行而言，保函业务风险较低、回报稳定。银行可通过保函业务，以较低风险获得可观收益，因此开具保函的费率也相对合理。

五、案例分析

A企业是一家中型贸易公司，经常需要为各种项目提供担保。该公司与某国有银行合作，开立了5000万元的商业保函，向外展示了企业的资金实力和信用状况。

在参与一项政府工程项目时，项目方要求提供3000万元的保证金。A企业可向银行出示保函协议和相关证明，开立一份3000万元额度的保函，交付项目方。由于是商业保函，企业需在使用保函前，按约定存入等额资金。

在项目进行中，由于不可抗力因素，A企业需要动用保证金。经项目方和银行核实后，银行迅速支出3000万元，帮助企业顺利应对危机。待项目结束，A企业可将该笔款项还入银行，或作为存款继续使用。

整个过程中，A企业只需支付保函开立费用和存款利息，在增强企业信用、展示资金实力的同时，也为企业节约了大量的资金占用成本，实现了高效、便捷的资金周转。

六、小结

存入银行保函保证金是企业提高信用、便利资金周转的有效方式，为企业和银行带来了双赢。企业可根据需求选择合适的银行和保函类型，确保资金使用安全高效，实现健康可持续的发展。当然，也需要注意合理规划资金、诚信使用保证金，以免带来不必要的风险。