在商业活动中，企业之间相互合作的项目越来越多，而银行履约保函作为一种有效的信用担保工具，为企业间合作提供了有力保障。它已成为许多企业在经营过程中不可或缺的金融服务之一。今天，我们就来深入了解一下银行履约保函这一概念，探究它的使用现状及对企业的意义。
银行履约保函的定义
银行履约保函，是指银行应客户请求，出具的、保证客户（申请人）履行与第三方（受益人）之间 certain 合同约定的义务的书面承诺。它是一种以银行信用为依托、以书面保证为形式的金融产品。
在国际贸易和工程承包领域，银行履约保函的运用极为广泛。它可以为企业带来优质的信用支持，因此受到许多企业家的青睐。据不完全统计，目前全球每年发行的银行履约保函超过了 1 万亿美元，涉及领域包括石油、天然气、矿产、基础设施建设、房地产等。在我国，随着经济的快速发展和企业“走出去”的步伐加快，银行履约保函也日益得到重视。特别是“一带一路”倡议的提出，沿线的基础设施建设项目中，银行履约保函的应用更加频繁。
银行履约保函的发函方和受益方
银行履约保函涉及三方：申请人（发函方）、银行（保函开立行）、受益人。申请人通常是合同的履行方，向银行申请开立保函；银行作为第三方，出具保函；受益人为合同的另一方，也是保函所保证的义务的受益者。以工程承包为例，如果某建筑公司承接了某国基础设施建设项目，则该国政府部门或业主即为该项目的受益人。
银行履约保函的用途
保证金担保：在工程项目中，业主通常要求承包方提供一笔高额的保证金，以确保其履行合同义务。银行履约保函可以作为替代现金保证金的选择，为企业节约大量资金成本，同时还能提高企业的资金利用率。
预付款担保：在工程承包领域，业主为推动项目进展，往往需要预先支付一定款项。而银行履约保函可以为预付款提供担保，确保业主的资金安全，如果承包方无法履行合同，业主可凭保函提取补偿金。
履约担保：它可以保证承包方按时、按质、按量完成合同约定的工程任务，如果承包方违约，业主可向银行提出索赔，银行需支付保函金额与业主签订合同的损失进行赔偿。
其他用途：除了上述主要用途外，银行履约保函还可应用于关税保函、租金保函、工程材料供应保函等场景，为企业的各项合同义务提供担保。
为企业信誉加分
银行履约保函是企业向银行申请，以银行信用为担保向合同 상대方 出具的保函。它能体现企业的信用水平和财务健康度，是企业实力的重要体现。开立银行履约保函，意味着企业拥有良好的银行信用，可为企业在业界树立信誉，有利于企业争取到更多商机。
释放企业资金
银行履约保函可替代现金形式的发展担保，企业无须冻结大量资金作为担保金。以工程承包业为例，在采用银行履约保函后，企业可将大量资金用于工程建设，提高资金利用率，缓解资金压力，同时还能展示企业的财务能力和信誉。
降低企业风险
银行履约保函可以为企业在合同中约定的义务提供担保，如果企业遭遇不可预见事件导致违约，银行将作为赔偿义务方出现，为受益人提供经济保障。因此，银行履约保函可有效降低企业的经营风险，为企业发展保驾护航。
增强企业谈判实力
拥有银行履约保函的企业，在商业谈判中拥有更多筹码。它能为企业赢得对手的信任，增强企业的谈判实力，有助于企业争取到更加有利的合作条件。
企业可根据自身需求，向有资质的银行提出申请开立银行履约保函。整个过程可分为以下几个步骤：
向银行提交申请材料：企业需向银行提供详细的项目信息、合同文本等材料，以供银行审核。
银行审核：银行将审查企业的信用情况、合同可行性以及企业是否具备履约能力。
制函：银行对企业材料进行审核通过后，将出具相应的保函文本，并明确保函的有效期、保函金额、担保范围等内容。
企业签字：企业需签署保函申请书、协议等文件，确认保函条款并承诺按时偿还相关款项。
银行审批：银行对企业签署的文件进行审批，并出具保函。
支付保函费用：企业需向银行支付保函费用，通常以保函金额的一定比例为标准。
案例一：某建筑企业承接了“一带一路”沿线国家的一项大型工程项目。业主方要求其提供高额履约保证金，以确保工程如期交付。该建筑企业向合作银行咨询后，开立了银行履约保函，成功获得业主方的信任，并顺利签署了合同。该企业不仅释放了大量资金，可用于工程建设，也为自己赢得了宝贵的信誉，在国际市场上展现了良好形象。
案例二：某贸易公司与国外供应商签署了大规模原材料采购合同。由于供应商对企业信用有疑虑，要求提供预付款担保。企业使用银行履约保函进行担保，供应商迅速同意了合作。最终，贸易公司顺利完成交易，并由于银行履约保函的加持，在海外市场建立了良好信誉。
银行履约保函是企业经营中一项十分实用的金融工具，它为企业带来便捷、可信的信用担保，有助于企业在市场上树立良好形象，获得更多商机。随着经济全球化和国际合作的深入，银行履约保函将为更多企业所采用。企业可根据自身需求，到正规有资质的银行进行咨询与申请，让银行履约保函成为企业信誉的有力背书。
