开立银行保函是企业在经营过程中常遇到的需求，然而许多人对银行保函仍有诸多误解，甚至有人认为它是在基本户才可以办理的业务。今天我们就来彻底澄清这个疑惑，揭开银行保函的神秘面纱！
银行保函 是一种由银行出具的、对受益人承担任务的承诺函。它与贷款不同，银行保函是银行为客户提供的一种信用担保，通常用于企业之间的商业活动。例如，甲公司与乙公司签署了一笔大额交易，乙公司为了保证甲公司的履约能力，会要求甲公司提供一定额度的保函作为担保。
保函是银行基于客户在银行资金账户上的信用额度或存款作为背书的，因此它也是一种信用工具。它为企业带来了便捷、高效的资金周转，也为商业活动增加了信誉和安全感。
答案是：可以的！ 银行保函并不一定要在基本户开立，它是一种独立于存款账户的业务。虽然开立保函的客户通常会在银行开立有基本存款账户，但这只是为了便利资金的划拨和管理。保函本身是一种独立的金融产品，可以根据企业的需求开立在不同的账户上。
开立银行保函通常包括以下步骤：
企业可以根据自身需求，选择一家符合自己需求的银行开立保函。不同银行的服务和收费标准有所不同，因此企业可以综合考虑银行的信用度、手续费、客户服务等因素进行选择。
材料的准备是开立银行保函的前提，企业通常需要提供以下材料：
申请书： 企业需向银行提交正式书面的保函申请书，陈述开立保函的目的和金额等信息。 营业执照副本： 需要提供加盖公章的营业执照副本，作为企业合法经营的证明。 组织机构代码证或三证合一的企业法人营业执照： 同样需要加盖公章。 公章和财务章： 企业的公章和财务章是必不可少的，因为保函与企业资金操作密切相关。 授权委托书和身份证明： 如果由企业负责人以外的人办理相关手续，则需要提供经公证的授权委托书和被授权人身份证复印件。 其他材料： 根据不同银行和不同情况，可能需要提供企业的财务报表、银行流水等其他材料。企业可以向选择好的银行洽谈保函事宜，银行会根据企业的信用状况、经营情况等因素综合评估是否开立保函，并确定保函的额度和收费标准。如果银行同意开立，企业可以正式提交申请，并提供上述准备的材料。
银行在收到企业的保函申请和所有所需材料后，会进行审核。审核内容包括企业的合法性、信用情况、还款能力等。通过审核后，银行就会出具保函，并通知企业前往银行办理手续。
企业需要与银行签署保函协议，明确双方的权利和义务。协议内容通常包括保函数量、币种、用途、有效期、手续费等。企业需详细阅读并确认协议无误后签字。
开立银行保函需要缴纳一定的手续费，手续费率通常在1%~3%之间，根据银行不同而有所差异。企业需要按时缴费，以确保保函的有效性。
最后，银行会正式出具保函，企业可根据自身需求，将保函交与需要的对方，以履行担保义务。
企业A与B合作，B企业要求A企业提供一笔500万元的保函作为履约担保，两家企业均在该银行有基本存款账户。企业A具有良好的信用记录和稳定资金流，因此银行同意开立保函。企业向银行提供相关材料，包括加盖公章的营业执照、授权委托书和身份证明等，并签署保函协议，缴纳手续费后，银行出具了保函，企业A如约将保函交予企业B，顺利达成合作。
银行保函是一种常见的企业信用担保方式，与基本户没有直接关系，企业可根据需求选择合适的银行开立。开立保函需要企业提供齐全的材料，并经过银行审核，审核通过后签署协议、缴费即完成。企业应谨慎合理使用保函，确保信用和资金安全。
问题一：企业如果信用不良，银行会拒绝开立保函吗？
答：是的，银行在受理保函申请时，会综合考虑企业的信用情况。信用不良或有不良记录的企业，银行可能拒绝其开立保函。
问题二：开立保函需要多长时间？
答：从申请到开立完成，时间通常为两周左右。但实际时间还需视企业材料准备情况和银行审核速度而定。一些紧急情况下的保函开立，可能需要支付加急手续费。
