各位企业家在经营事业时，是否曾遇到过这样的问题：因临时周转不灵导致还款困难？或许你有良好的还款意愿，却苦于手头资金周转不开。此时，一份银行履约保函或许能为你带来意想不到的帮助。它就像一把“救世钥匙”，为企业解困，帮助你轻松应对还款压力。今天我们就来深入了解一下这个实用工具。
银行履约保函，是银行为客户开出的一种信用证，也称为“金融信用证”。它是由银行向受益人承诺，若客户（申请人）未能履行一定条件下的合同义务，由银行代替客户履行相应责任和义务。简而言之，就是银行为企业向对方提供的“还款保证”。
它与一般商业信用证不同之处在于：一般信用证是买方（申请人）向卖方提供的，而银行履约保函则是银行基于客户（申请人）的信用向其开出。它更像是一份“保险”，为企业的合同履行提供保障。当企业因不可预见的原因导致无法按时还款时，银行履约保函就能派上用场，为企业“担保”。
步骤一：准备材料
企业向银行申请履约保函时，需要提供齐全的书面材料。这些材料能帮助银行全面了解企业的情况，为后续的审核提供依据。一般需要提供的材料包括：企业营业执照副本、企业银行开户许可证、企业公章、企业法人身份证复印件、合同文本等。其中，合同文本是必不可少的，因为银行需要详细了解所涉合同的情况。
步骤二：选择保函类型
目前，银行提供的履约保函有多种类型，例如：招标保函、履约保函、先期保函、保证金保函、付款保函等。企业需要根据实际需求选择合适的保函类型。以招标保函为例，它通常用于企业参加招标时，需要向招标方提供一定额度的保证金。企业可向银行申请招标保函，由银行开出保函，作为企业参与招标的资格保证。
步骤三：填写申请表
在了解企业需求后，银行会提供相应的保函申请表，企业需要如实填写。其中，需要详细填写保函的具体信息，如保函编号、保函金额、币种、有效期、保函行语等。需要注意的是，不同银行的申请表可能有细微差别，企业应根据实际情况谨慎填写。
步骤四：审核与开立
银行在收到企业的申请材料后，会进行严格审核。审核内容包括企业的信用情况、财务状况、还款能力、经营情况等。银行需要全面了解企业的资金实力，以确保企业有能力偿还债务。通过审核后，银行就会开出履约保函，并送达企业。
增强企业信用： 银行履约保函能为企业提供强大的信用支持，提高企业在业内的信誉和可信度。在招标过程中，它能够帮助企业赢得更多机会，甚至可以帮助企业在同业间脱颖而出，获得更多商机。
缓解资金压力： 它可以帮助企业在短期内解决资金周转困难，避免因资金短缺而造成的违约风险。尤其是对于一些中标后需要一次性支付大额款项的项目，履约保函能为企业提供极大帮助。它如同一笔“备用金”，在企业需要时提供资金支持，助力企业平稳发展。
降低财务成本： 与企业向银行申请贷款相比，使用履约保函能大幅降低财务成本。企业无须为保函金额支付利息，只需承担一定比例的保费，而这笔费用远低于贷款利息。此外，开立保函的程序较贷款手续简单许多，能为企业节省大量时间。
规避风险： 履约保函能为企业的合同履行提供保障。在企业无法按时履行合同时，银行会按照保函的约定，帮助企业代为履行相应义务，从而避免了企业因违约带来的信用风险和经济损失。
企业应谨慎选择银行： 企业应优先选择有实力、有信誉的银行机构开立履约保函。只有这样才能在需要时获得银行及时、有效的帮助，避免因银行信用不足而导致的风险。
充分了解合同需求： 在申请履约保函前，企业应详细了解所涉及的合同条款和条件，确保保函内容与合同内容完全一致。任何细节上的差错都可能导致无法获得受益人的信任，甚至引发不必要的纠纷。
按时续保： 多数履约保函有有效期。企业应在保函到期前一段时间办理续保手续，以免造成保函失效。续保时，也需要企业提供完整、真实的材料，确保银行能够及时处理。
谨慎使用、合理借力： 银行履约保函并非万能的，它只适用于特定情形下。企业应谨慎使用，不要将履约保函作为常态化资金来源，而应将重点放在改善自身经营上。
小企业主吴先生就曾因临时周转不灵，面临还款困难。所幸他及时想到可以向银行申请履约保函。在提供齐全材料、说明需求后，银行为吴先生开出了一张 300 万元的履约保函，帮助他顺利通过招标，中得一个大型工程项目。在项目实施过程中，吴先生因资金周转问题，无法按时支付工人薪资。所幸有银行履约保函的帮助，及时为吴先生解了燃眉之急，避免了工程停摆的危机。在吴先生的精心运营下，企业逐步走上正轨，并及时还清了银行的款项，实现双赢。
银行履约保函像是一份“有备无患”的保证，为企业的各项业务提供支持和保障。它能帮助企业在资金周转面临困难时，及时获得银行的支持，缓解还款压力。当然，企业也应重视自身信用建设，将银行履约保函作为紧急情况下的“救命稻草”，并结合自身实际情况，合理使用、合法使用。
