在工程项目中，中标只是获得项目的一个开始，似乎还有更多事项需要处理。其中之一，就是常听到的开银行保函。它与我们生活、工作有着密切关系，却不为多数人所了解。今天我们就来扒一扒这个神秘又重要的东西——银行保函。
银行保函（Performance Bond），是银行为客户开具的一类担保函，也是对申请人（工程承包方）的一种信用担保。它通常用于工程项目，是工程承包方向业主方（发包方）提供的一种金融担保，以保证承包方履行与业主方签署的工程合同。
银行保函看似简单，其实是工程项目中不可或缺的重要组成部分。它为工程项目带来双重保障：一是保证承包方履行合同义务，二是作为业主方预付款项的安全担保。可以说，银行保函是工程项目中的一份“信用保险”。
银行保函对工程项目参与方而言，可谓是“多方利好”。
业主方将工程项目发包给承包方后，承包方可能面临各种不可预知的情况，例如经营不善、资金链断裂等，导致工程无法正常进行，甚至“半路跑路”。而业主方此刻可以出示银行保函，找到开具保函的银行，银行将负责完成剩余工程，或赔偿业主方相应的损失。可以说，银行保函是业主方的一份“定心丸”。
对于承包方而言，开具银行保函意味着其需向银行承诺，将诚信履约，按时完成工程。如果出现违约情况，业主方可凭银行保函向银行索赔。这就需要承包方在合同期间，确保工程进度和质量，保持良好信誉。同时，银行保函也为承包方提供了一定保护，在业主方不合理索赔时，可作为抗辩依据。
那么，这份“信用保险”是如何开具的呢？以下就是银行保函开具的常见流程：
一切皆由工程项目发起。业主方首先会对参与竞标的承包方进行资格预审，并设定中标条件，其中就包括是否能提供银行保函。
在业主方确定中标方后，双方会签署正式的工程承包合同，合同中会明确约定银行保函的相关事项，例如保函金额、发函银行等。
中标方需要准备好开具银行保函所需材料，包括：企业法人营业执照、企业基本户开户许可证、企业章程、合同文本等，到银行进行审核。
银行会对承包方的资质、信用情况、还款能力等进行全面审核，并根据实际情况决定是否开具保函、开具金额等。
通过审核后，银行会根据合同约定及相关法律规定出具银行保函。此刻，银行已然成为工程项目的“监督者”，承包方必须按照合同约定完成工程，否则将面临银行的追责。
开具银行保函需要收取一定的费用，通常采用年费形式，由承包方支付给银行。
最后，银行将银行保函正本寄送至业主方，副本送达承包方，一份承接工程的“信用保证”就此完成。
虽然银行保函是工程项目的常见做法，但在实际操作中，也存在一些“潜规则”。
银行保函金额的确定通常有业主方说了算，甚至会要求高于工程款的10%~30%。虽然最高不应超过工程合同价款的10%，但实际操作中，银行通常会根据业主方的要求开具。
一般情况下，银行保函只可在开具行使用。但为了方便业主方资金周转，可以在业主方、承包方、开具行三方协议后，进行跨行使用。
银行保函有其有效期，到期后可申请展期。若工程项目结束，或合同提前终止，可通过业主方、承包方、开具行三方协同操作，撤销银行保函。
银行保函需要企业预先交费，高额的保函金额无形中增加了企业的资金压力。若企业资金实力不足，在操作过程中需谨慎考虑。
企业在银行开具保函时，可能因银行审核不通过而被拒绝。这通常由于企业信用不良、资金状况不佳等原因导致。为此，企业应提前做好“信用建设”，保持良好的财务状况。
虽然银行保函是工程项目的常见做法，但业主方也需谨慎使用。若业主方缺乏合理的索赔依据，却以银行保函进行索赔，就属于滥用。这不仅增加承包方的负担，也违背了银行保函的初衷。
企业可根据自身情况，选择有合作基础、信誉良好的银行开具保函，并提前与银行建立良好关系，以争取更优的合作条件。
在签署工程合同前，承包方需详细了解合同条款，特别是与银行保函相关的内容，明确自身权利和义务，并注意保留证据。
业主方也应谨慎合理使用银行保函，不得滥用、骗用，以免造成不必要的经济损失。同时，业主方也应考虑接受其他替代方式，如保证金等，减轻承包方负担。
业主方应加强对工程项目的监管，若发现承包方存在违约情况，可及时通知银行，以启动索赔程序。
随着工程项目日益复杂，银行保函的使用将更加广泛。在未来，银行保函或将与保险公司合作，推出更多样化的产品，以适应不同工程项目的需求。同时，也需要相关部门加强监管，规范银行保函的使用，避免出现滥用情况。
银行保函这个在工程界常见的金融产品，其实是银行基于客户信用评级开出的“信用支票”。它为工程项目参与方带来了便利，也带来了新的挑战。正如前文所说，它不仅是承包方诚信履约的象征，也需要业主方、银行等各方的共同规范使用，才能真正发挥应有作用。 可谓是工程项目中的“一把利剑”，助力工程顺利进行！
