银行表外融资性保函是指银行作为保证人为债务人的债务履约提供担保的一种金融工具。该保函通常用于企业在获得融资时向债权人出示，以增加债权人对借款企业的信任度。它是一种进一步扩大企业融资渠道、优化企业资金结构的方式。
银行表外融资性保函主要分为两种类型，即付款保函和履约保函。付款保函用于保障买方按时付款，确保卖方能够安全收到货款。履约保函则用于保证合同交易中的义务履行，确保交易双方能够根据合同条款按期履约。
银行表外融资性保函在企业融资中起着重要作用。首先，它可以提高借款企业在融资交易中的竞争力，让债权人对企业的信用更加放心。其次，通过提供保函，银行可以进一步拓宽企业的融资渠道，降低融资成本。此外，它还能够支持企业开展国内外贸易活动，增加企业在市场中的信誉和声誉。
银行表外融资性保函相比传统抵押贷款具有诸多优势。首先，它避免了企业抵押物等实体担保的风险，简化了融资手续。其次，保函通常具有高度灵活性，适应各种不同的融资需求。此外，由于银行担任保证人，减少了债权人的信用风险，提高了借款的成功率。
申请银行表外融资性保函通常需要以下步骤：首先，借款企业需要与银行商定保函额度、期限和费用等事项。然后，借款企业向银行提交相关申请材料，包括财务报表、经营情况等。银行会对借款企业的信用状况进行评估，并根据评估结果决定是否开具保函。最后，借款企业支付相应的手续费用，并办理手续完成融资。
银行作为保证人在提供保函时也面临一定的风险。针对这些风险，银行通常采取了多种措施进行有效控制。首先，银行会对借款企业进行严格的信用评估，确保其有足够的还款能力。其次，银行可以要求借款企业提供一定的抵押品或其他形式的担保物，以减轻自身的损失风险。此外，银行还会定期监控借款企业的经营状况，及时发现潜在风险并采取相应措施。
